創業や起業を考えるとき、資金調達の手段として「創業融資」を頭に思い浮かべますよね。
しかし、金融機関から融資を受ける際には多くのハードルがあり、初めての方には手続きの流れや書類の準備が難しく感じられると思います。
そんなとき、創業融資に強い税理士のサポートを受けることで、審査通過率を高め、スムーズに資金調達を実現することが可能です。
本記事では、創業融資に強い税理士の特徴や選び方、依頼することで得られるメリット、そして依頼する際の注意点について詳しく解説します。
税理士のサポートを得て、安心して創業の一歩を踏み出すための参考にしていただけると幸いです！
目次
1.まず創業融資とは？
まず、創業融資とは具体的にどういうものなのかご存知でしょうか？
「創業融資」とは、これから事業を始める人や新しく起業する人が、事業の立ち上げに必要な資金を調達するための融資制度です。
特に、日本政策金融公庫などの公的な金融機関や民間の銀行などから提供されており、「創業資金」や「スタートアップ資金」とも呼ばれることがあります。
創業融資は、これから始める事業の運営や成長のために非常に重要な資金源であり、多くの起業家が利用する手段です。
創業融資の主な特徴
次に、創業融資の主な特徴についてお伝えしていきます。
実績がない人でも利用しやすい
創業融資は、通常の事業融資と異なり、創業者が事業の実績や高い信用力を持っていなくても利用しやすい仕組みになっています。
特に公的金融機関である日本政策金融公庫では、創業融資において実績がなくても事業計画や意欲を評価するため、銀行からの融資が難しい人でも利用できる可能性があります。
融資金額と返済条件
創業融資の融資額は、一般的には数百万円から1,000万円程度が多く、事業規模や事業計画によって異なります。
返済期間や利息についても融資先により異なりますが、公的機関からの融資では比較的低金利で、長期的に返済ができるようなプランが用意されています。
自己資金の必要性
創業融資を受ける際には、一般的に自己資金も求められます。
通常、自己資金は融資の審査にも影響し、全体の20～30%程度の自己資金を持っていることが望ましいとされています。
自己資金があることで、融資の審査での信用度が上がり、より融資を受けやすくなります。
創業融資を受けるメリット
次に創業融資を受けるメリットをお伝えしていきます。
資金調達のハードルが低い
創業融資は、事業経験がない人や実績が少ない企業でも比較的利用しやすく、事業を開始するための資金をスムーズに確保できる手段です。
低金利での融資が可能
公的金融機関では、通常の銀行融資よりも低い金利で融資が行われているため、起業直後の資金繰りを安定させやすいというメリットがあります。
返済計画が柔軟
創業融資は、返済計画が柔軟に設定されているため、事業が軌道に乗るまでの負担が軽減されることが多いです。
創業融資の流れ
次に創業融資を受けるまでの流れを簡単にお伝えしていきます。
事業計画の作成
創業融資を申請するには、まず事業計画書を明確に作成する必要があります。
事業計画書には、事業の内容や将来的な収益予測、経費計画などが含まれます。
これは、融資を受けるための重要な資料となるため、現実的かつ具体的な内容にすることが大切です。
申請と面談
日本政策金融公庫や銀行に融資を申し込み、面談で事業内容や返済計画について説明します。
このとき、担当者に対して事業の可能性や自分の意欲をしっかり伝えることが重要です。
審査と融資の決定
面談の後に金融機関側で審査が行われ、融資が承認されるかどうかが決まります。
審査には一定の時間がかかることがあり、数週間程度かかることもあります。
創業融資は、事業を立ち上げる際に欠かせない資金を確保するための大切な手段です。
事業計画をしっかりと立て、自己資金の準備も行いながら、計画的に活用することで、事業のスタートダッシュを成功させることができます。
日本政策金融公庫の創業融資の審査通過率は50％前後といわれています。
事前の準備が足りず、審査に落ちてしまう人が申込者の半分近くいるのです。
そこで、審査通過率を上げるために頼りになるのが、会計や税務の専門家である税理士です。
税理士の中には、創業融資などの融資全般を受けるためのサポートを行っている者もいます。
そこで次に、創業融資に強い税理士の特徴と選び方のポイントをお伝えしていきます。
2.創業融資に強い税理士の特徴と選び方
創業融資において、税理士選びは成功のカギとなります。
創業支援や融資サポートに強い税理士を選ぶことで、書類作成から金融機関対応までのサポートを受けられ、融資獲得の可能性が大きく広がります。
以下に、創業融資に強い税理士の見極め方を具体的に紹介していきます！
創業融資サポートの実績が豊富であること
創業融資のサポート実績が多い税理士は、金融機関の審査基準や書類に対する要求を熟知しています。
例えば、金融機関がどのような事業計画書を評価するか、どのような収支予測が必要とされるかを知っているため、適切なアドバイスを受けられます。
また、経験豊富な税理士は、金融機関との関係が良好である場合が多いため、金融機関とのやり取りが円滑に進むことも期待できます。
事業計画書作成において専門知識が豊富であること
創業融資で必須となる「事業計画書」は、融資審査の要といえます。
税理士にこの事業計画書の作成サポートを依頼することで、収支計画や将来ビジョン、資金運用計画を含む詳細な計画書の作成がスムーズに進みます。
特に経験豊富な税理士は、金融機関が重視するポイントを押さえた説得力のある事業計画書を作成でき、審査を通過しやすくなります。
また、計画書の内容に対する説明方法もサポートしてくれるため、初心者でも安心です。
融資専門の税理士事務所と連携しているか
創業融資に特化した税理士事務所や、金融機関との信頼関係がある税理士を選ぶことで、申請手続きが円滑に進みます。
金融機関は、信頼できる税理士からの申請に対して、迅速な対応をしてくれる場合があり、これが審査における大きなメリットになります。
また、金融機関からのアドバイスを事前に税理士が受け取ることで、書類の不備や提出後の修正依頼を減らすことができます。
丁寧で親身なサポートをしてくれるかどうか
税理士の対応の丁寧さも重要な要素です。
創業時は何かと不安や疑問が多く、サポートを受ける際には親身に対応してくれる税理士を選びましょう。
特に融資に関わる相談や質問が発生するため、丁寧に対応し、納得できる説明をしてくれる税理士であれば、安心して手続きを進められます。
創業支援経験が豊富かどうか
創業支援の経験が多い税理士は、融資だけでなく、その後の経営サポートも含めた包括的なサポートを提供してくれます。
例えば、創業後の経営戦略や税務対策についてもアドバイスを受けられるため、長期的な視点での支援を得られるでしょう。
3.創業融資に税理士を依頼するメリット
創業融資を受ける際、税理士にサポートを依頼することで得られるメリットは数多くあります。
以下に、税理士のサポートを受けることで得られる具体的なメリットを紹介します。
審査通過率の向上
税理士に依頼する最大のメリットは、審査が通過しやすくなる点です。
税理士は金融機関が重視するポイントを理解しており、必要書類を審査基準に合わせて整えることで、融資審査を通過する確率が高まります。
また、税理士が金融機関に直接説明を行うことで、書類だけでは伝わりにくい部分を補い、より説得力のある申請ができます。
書類準備が円滑に進む
創業融資を申請するには、事業計画書をはじめとする多数の書類を用意しなければなりません。
それらを税理士に依頼することで、書類の作成や提出準備がスムーズに進むだけでなく、書類の正確性も向上します。
また、税理士が書類の不備や見落としを防ぐため、手続きに伴うストレスが軽減され、安心して準備を進められます。
事業運営に対する専門的なアドバイスが受けられる
創業融資を得るだけでなく、その後の事業運営や資金管理についても税理士から専門的なアドバイスが得られる点は大きなメリットです。
事業計画を立てる際の助言や、資金をどのように使って事業を拡大するかについての指導を受けることで、事業運営のリスクを軽減できます。
手続きの時間と労力を節約できる
金融機関への融資申請は、初心者にとっては非常に時間がかかるプロセスです。
税理士に依頼することで、手続きの多くを代行してもらえるため、自分の時間と労力を節約できます。
その分、事業計画の練り直しや他の重要な業務に専念することが可能です。
金融機関との交渉がスムーズに進む
税理士は金融機関との交渉や、やり取りの経験が豊富であるため、直接的な交渉が求められる場合でも安心です。
金融機関からの質問に対しても適切な回答を提供してくれるため、交渉がスムーズに進み、迅速な融資実行が期待できます。
融資後のサポートもできる
税理士は単なる「融資のサポーター」ではなく、経営全般のパートナーとしても重要な役割を果たします。
税理士は事業計画書の作成だけでなく、資金の運用や経営面でもアドバイスができます。
例えば、創業融資を得た後、どのようにして事業を成長させるか、収支のバランスを保ちながら利益を最大化するにはどのような戦略が必要かといったアドバイスが受けられます。
さらに、税理士は法的な手続きにも精通しており、会計や税務の面からも経営を支援してくれます。
創業直後は会計処理に不安を抱く方も多いでしょうが、税理士がいれば安心して事業に専念できます。
例えば、税務申告の際に適切な控除や特典を活用し、無駄な支出を抑えることで、手元の資金を有効に使えるようサポートしてくれます。
4.税理士に創業融資を依頼する際の注意点
創業融資における税理士のサポートは大きなメリットがありますが、依頼する際には注意も必要です。
以下に、失敗を避けるためのポイントを挙げてみます。
報酬や費用の事前確認をしっかり行う
税理士に依頼すると報酬や費用が発生しますが、特に創業融資のサポートは高めの費用が設定されていることが一般的です。
依頼前に必ず見積もりを確認し、自分の予算に合った税理士を選ぶことが重要です。
また、税理士事務所によっては成果報酬型のプランを提供しているところもありますので、費用対効果をよく検討しましょう。
サービス内容を十分に確認する
税理士に創業融資のサポートを依頼する際、サービスの内容を事前にしっかり確認しましょう。
例えば、事業計画書作成だけでなく、融資後の資金管理サポートや事業拡大時のアドバイスも含まれているかなど、具体的な範囲を確認することで後々のトラブルを防ぐことができます。
信頼できる税理士を選ぶ
税理士を選ぶ際には、その税理士が信頼できるかどうかが重要です。
インターネットでの評判や口コミ、過去のサポート実績などを確認し、実際に創業融資の経験が豊富であるかを確かめましょう。
また、金融機関との繋がりが強い税理士は、より良いサポートを提供してくれることが期待できます。
税理士との関係は長期的なものとなることが多いため、信頼関係を築くことが非常に重要です。
創業融資のサポートが終わった後も、日々の会計や年次決算、税務申告など多くの場面で税理士の支援が必要となります。
そのため、初回の相談時から相性を確認し、お互いの意向を尊重しながら進められる税理士を選ぶことが、事業の成功につながります。
依頼内容を明確に伝える
税理士に依頼する際には、どのようなサポートが必要かを明確に伝えることが大切です。
税理士側が一方的に進めるのではなく、依頼主の意向に基づいたアドバイスや計画書の作成が求められます。
事業の方向性や計画をしっかりと共有することで、より満足のいくサポートが受けられるでしょう。
自分自身でも基礎知識を持っておく
税理士に任せるとはいえ、自分自身でも創業融資や事業計画書の基礎知識を持っておくことが大切です。
基礎的な知識があると税理士からのアドバイスがより理解しやすくなり、自分の事業にとって最適な判断ができます。
また、税理士のアドバイスを受け入れるかどうかも適切に判断できるため、依頼主としても積極的にサポートを受ける姿勢が重要です。
税理士事務所の多くは、初回のご相談やお問い合わせは無料で行っている場合が多いため、まずは問い合わせてみることをお勧めします。
熊本創業融資相談室でも、初回は無料でご相談を受け付けております。
創業融資に関してお困り事やご質問がありましたら、お気軽に以下のボタンよりお問い合わせください！
5.まとめ
創業融資をスムーズに進めるためには、創業融資に強い税理士のサポートが不可欠です。
税理士に依頼することで審査通過率が向上し、融資獲得がスムーズに進みます。
また、税理士は手続きだけでなく、事業計画の作成や事業の成長についてもアドバイスを提供してくれるため、創業期にとって心強いパートナーとなります。
融資を受けた後も税理士のサポートを得ることで、資金調達だけでなく、その後の経営にも自信を持って取り組むことができます。
そして依頼する際には、費用やサービス内容、信頼性などに注意し、しっかりと自分の意向を伝えることで、理想的な支援を受けられるでしょう。
創業という大きな一歩をサポートしてくれる税理士を見つけ、事業成功への道を歩んでいきましょう！
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